破解資金瓶頸 創(chuàng)新金融服務(wù)

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心是科學(xué)化，特征是商品化，方向是集約化，目標(biāo)是產(chǎn)業(yè)化，規(guī)模經(jīng)營(yíng)是提高土地價(jià)值的有效途徑。今年中央1號(hào)文件指出：堅(jiān)持依法自愿有償原則，引導(dǎo)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)和支持承包土地向?qū)�業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。中共河南省委河南省人民政府《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力的實(shí)施意見》也明確提出要促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

近年來，我省農(nóng)村土地市場(chǎng)呈現(xiàn)了土地流動(dòng)速度明顯加快、經(jīng)營(yíng)相對(duì)集中、土地流轉(zhuǎn)向組織化和集約化方向發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，但是目前對(duì)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的金融支持力度還不夠，相關(guān)金融制度滯后。目前我省農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)暴露出的金融制約因素大約有以下幾個(gè)方面：（1）大額資金需求與目前小額貸款的不適應(yīng)性。目前金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)戶發(fā)放的貸款大部分都是小額農(nóng)戶貸款，主要形式為農(nóng)戶聯(lián)保、擔(dān)保，其中以5萬元以下的農(nóng)戶小額信用貸款為主，土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由一家一戶的“小生產(chǎn)”向農(nóng)業(yè)“大生產(chǎn)”轉(zhuǎn)變，對(duì)資金需求將由小額信貸向大額信貸轉(zhuǎn)變的資金需求不適應(yīng)。（2）貸款需求期限的“中長(zhǎng)期”性與銀行貸款期限限制的不適應(yīng)性。土地流轉(zhuǎn)后，租地期限由過去的一年一租，向3年至5年甚至更長(zhǎng)的期限轉(zhuǎn)變，因此要求信貸資金的期限隨之延長(zhǎng)。其次，土地向種養(yǎng)大戶集中，規(guī)�；�農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)需要購買大型農(nóng)機(jī)具，特別是特色種植、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)周期大多超過1年，資金投入較大，回收周期較長(zhǎng)，需要中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品。（3）現(xiàn)代化的結(jié)算方式與目前現(xiàn)金交易方式的不適應(yīng)性。規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)使農(nóng)村資金流量逐漸放大，現(xiàn)有的農(nóng)村支付體系中存在的現(xiàn)金結(jié)算量大且不及時(shí)、票據(jù)使用率低等問題，嚴(yán)重制約了農(nóng)村適度經(jīng)營(yíng)發(fā)展。（4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求與現(xiàn)有保險(xiǎn)體系的不適應(yīng)性。一方面由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，自然災(zāi)害難以預(yù)知，保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)動(dòng)力不足，以致險(xiǎn)種較少；另一方面農(nóng)戶受傳統(tǒng)觀念的束縛，大部分參保意識(shí)不強(qiáng)，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)重缺位，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面窄的矛盾突出，進(jìn)而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的信心。

當(dāng)前，要加大金融對(duì)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的支持，關(guān)鍵是規(guī)范相關(guān)土地流轉(zhuǎn)的抵押、轉(zhuǎn)讓等一整套完善的管理體系，逐步建立完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，探索支持規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展的新途徑，不斷提高金融服務(wù)能力和水平。第一，明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押條件和范圍，適時(shí)建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押價(jià)值認(rèn)定和抵押登記制度，制定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。實(shí)際操作中，可以對(duì)資信優(yōu)質(zhì)的抵押貸款辦理優(yōu)先、快速、手續(xù)從簡(jiǎn)的信貸服務(wù)，為符合條件且在授信額度內(nèi)的專業(yè)合作社、社員、農(nóng)戶等建立“貸款綠色通道”，提高辦貸效率，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障資金運(yùn)作效率。第二，設(shè)立土地產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)機(jī)構(gòu)，為土地使用權(quán)入股和轉(zhuǎn)讓進(jìn)行評(píng)估，提供交易平臺(tái)，并對(duì)土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行抵押登記，保障土地流轉(zhuǎn)順利開展。第三，健全多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系。要以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以政策扶持為依托，構(gòu)建以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)為支撐，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為主，郵政儲(chǔ)蓄銀行等其他金融機(jī)構(gòu)為輔，村鎮(zhèn)銀行、小額擔(dān)保公司和民間融資為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)體系，滿足多方位的農(nóng)村金融需求。第四，加大金融產(chǎn)品開發(fā)力度。金融部門應(yīng)密切配合“用途管制”的土地流轉(zhuǎn)原則來進(jìn)行機(jī)構(gòu)的設(shè)置、信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，特別是規(guī)模農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)以及農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的實(shí)際，適度擴(kuò)大貸款額度，延長(zhǎng)貸款期限、降低利率，有效滿足農(nóng)村的金融需求�？梢越梃b農(nóng)村信用社小額農(nóng)戶貸款的經(jīng)驗(yàn)，特別要探索、研究、發(fā)放適合農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后新興的農(nóng)副產(chǎn)品加工方面的有針對(duì)性的貸款品種，滿足農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后從土地上解脫出來的“離土不離鄉(xiāng)”的農(nóng)民的致富需求。第五，加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。要根據(jù)農(nóng)業(yè)規(guī)�；�、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要，科學(xué)合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，配備人員，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。進(jìn)一步拓展支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，做好支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)延伸工作，縮短農(nóng)村地區(qū)資金清算周期。大力推廣個(gè)人支票、銀行卡等非現(xiàn)金支付工具，盡快改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，擴(kuò)大銀行卡受理范圍，便利農(nóng)村地區(qū)資金結(jié)算服務(wù)。第六，加快政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國(guó)的推廣，提高保險(xiǎn)覆蓋面和保險(xiǎn)范圍，滿足廣大農(nóng)戶分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的需求。保險(xiǎn)公司要深入了解農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，根據(jù)農(nóng)業(yè)的特性，開發(fā)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供全套保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)抗災(zāi)和補(bǔ)償能力。最后，建議建設(shè)“政銀企農(nóng)”聯(lián)動(dòng)機(jī)制。一是在財(cái)力允許的范圍內(nèi)，也可嘗試設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，積極推廣政府、銀行、公司、農(nóng)戶各負(fù)擔(dān)一部分，共同建立風(fēng)險(xiǎn)基金提高農(nóng)戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是要探索建立政府、銀行、流轉(zhuǎn)企業(yè)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在流轉(zhuǎn)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，政府可以快速介入，實(shí)現(xiàn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的迅速轉(zhuǎn)移，及時(shí)化解金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障金融企業(yè)信貸資產(chǎn)安全。
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