北京大興構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融體系

自2009年9月被批準(zhǔn)為全國(guó)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，北京市大興區(qū)初步構(gòu)建了現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，進(jìn)一步增強(qiáng)了金融支持三農(nóng)的力度，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村的持續(xù)發(fā)展提供了有力的資金支持。未來(lái)大興區(qū)還將進(jìn)一步加大金融產(chǎn)品的服務(wù)和創(chuàng)新力度，加強(qiáng)農(nóng)村基本金融服務(wù)，為農(nóng)村發(fā)展注入活力。 初步構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融體系 農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民是金融服務(wù)的“洼地”。北京市農(nóng)委副主任李海平說(shuō)，農(nóng)村金融逐漸成為我國(guó)金融市場(chǎng)的短板。如果融資難問(wèn)題得不到有效解決，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化就難以實(shí)現(xiàn)。 記者走訪大興區(qū)的北臧村、龐各莊了解到，農(nóng)民對(duì)貸款、理財(cái)、投資等金融服務(wù)的需求十分迫切。北臧村鎮(zhèn)磚樓村的村支書孫英才說(shuō)，磚樓村共410余人自2008年搬遷上樓后，家家都有幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元的存款，村里的集體資產(chǎn)也達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。村民有的想做生意，有的想買理財(cái)產(chǎn)品。但首要問(wèn)題就是貸款難，跑手續(xù)麻煩，辦理周期很長(zhǎng)，銀行的評(píng)估不容易通過(guò)。 一邊是農(nóng)村巨大的金融需求，一邊卻是農(nóng)村金融服務(wù)少、信貸體系不健全。李海平說(shuō)，大興區(qū)農(nóng)村金融綜合改革的主要內(nèi)容是：建設(shè)多元化、多層次的農(nóng)村信貸體系，點(diǎn)、線、面相結(jié)合的農(nóng)業(yè)投資體系，形式多樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，多種形式的農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系和以“三信工程”為核心多層次的農(nóng)村信用體系。 大興區(qū)利用被批準(zhǔn)成為全國(guó)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的契機(jī)，一是加快建設(shè)以農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)，郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、“三農(nóng)”信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)為輔助的多元化、多層次農(nóng)村信貸體系。郵儲(chǔ)銀行在大興區(qū)龐各莊設(shè)立了全市首家“三農(nóng)”信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)信貸體系。目前，大興區(qū)有一家“三農(nóng)”信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)、兩家村鎮(zhèn)銀行、四家小額貸款公司。 二是為保障農(nóng)業(yè)發(fā)展和規(guī)避農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，著力落實(shí)對(duì)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司雙補(bǔ)貼政策，實(shí)行區(qū)政府與保險(xiǎn)公司合作模式。 三是引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。在全市農(nóng)業(yè)擔(dān)保和市中小企業(yè)再擔(dān)保體系框架下，大興區(qū)農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司建立了重點(diǎn)企業(yè)貸款聯(lián)系制度，為涉農(nóng)貸款提供必要的擔(dān)保服務(wù)，擴(kuò)大擔(dān)保范圍，提高了擔(dān)保能力。 靈活便捷的多種金融服務(wù)方式 針對(duì)農(nóng)村金融資金尤其是農(nóng)業(yè)資金需求中存在的“小、散、快”的特點(diǎn)，大興區(qū)以四家小額貸款公司這種微型金融機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，積極探索靈活便捷的金融服務(wù)方式，通過(guò)簡(jiǎn)化貸款程序、提供多種貸款方式等措施方便農(nóng)民貸款。 興宏小額貸款有限公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，公司充分利用貸款公司經(jīng)營(yíng)者是本地人的優(yōu)勢(shì)，以個(gè)人和企業(yè)信用為基礎(chǔ)，對(duì)申請(qǐng)貸款的熟人客戶，通過(guò)打電話核實(shí)有關(guān)情況，從審核到?jīng)Q定是否放貸，最短的僅需三小時(shí)左右。對(duì)不熟悉的貸款申請(qǐng)人，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)辦公，并通過(guò)熟人了解企業(yè)及個(gè)人信譽(yù)，貸款辦理時(shí)間一般不超過(guò)3天。 據(jù)了解，小額貸款公司還采取靈活多樣的貸款形式。其中，信用貸款占貸款總額的52%，保證貸款占33%，個(gè)人抵押貸款占15%。貸款期限最短的為9天，最長(zhǎng)的為一年半。對(duì)中小企業(yè)最高不超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍，對(duì)農(nóng)戶實(shí)行的貸款利率則更低。 郵政儲(chǔ)蓄銀行大興支行還通過(guò)采取主動(dòng)上門宣傳、調(diào)查，集中上報(bào)、集中審批、集中放款的方式，大大縮短了貸款審批時(shí)限。 同時(shí)，大興區(qū)還積極探索解決農(nóng)民貸款抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。一是加強(qiáng)了貸款擔(dān)保管理力度。二是與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作試行保險(xiǎn)管理，對(duì)借款人家庭或公司財(cái)產(chǎn)投保，防止因財(cái)產(chǎn)損失影響還款能力；對(duì)借款人辦理的“借貸安心意外傷害保險(xiǎn)”，規(guī)定如借款人遭受意外傷害，貸款公司將作為第一受益人。三是建立了到期提示、督促檢查、貸款分析三項(xiàng)貸款監(jiān)測(cè)工作制度，加強(qiáng)了貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，小額信用貸款采取“三戶聯(lián)保、合作社擔(dān)保和村鎮(zhèn)干部增信保證”的創(chuàng)新組合模式，在有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，極大地解決了農(nóng)民貸款抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。 農(nóng)村金融服務(wù)體系為三農(nóng)發(fā)展提供支持 農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)為大興區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，提供了有力的資金支持。 據(jù)大興區(qū)金融辦統(tǒng)計(jì)，2011年，大興區(qū)(開發(fā)區(qū)數(shù)據(jù)暫未納入統(tǒng)計(jì))金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額889.73億元，同比增長(zhǎng)4.2%；各項(xiàng)貸款余額412.42億元，同比增長(zhǎng)18.4%。郵儲(chǔ)“三農(nóng)”信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放小額貸款598筆3454萬(wàn)元，貸款余額164筆1108.16萬(wàn)元。其中農(nóng)戶貸款所占比例達(dá)90%，主要以種植戶和養(yǎng)殖戶為主，有力地支持了全區(qū)農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展。 大興區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)還重點(diǎn)加大對(duì)發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)的加工企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社的資金支持力度。大興區(qū)華夏村鎮(zhèn)銀行自建行開始就建立涉農(nóng)貸款營(yíng)銷平臺(tái)，與區(qū)內(nèi)十家優(yōu)質(zhì)企業(yè)簽訂了“銀農(nóng)合作協(xié)議”。 北京老宋瓜王科技發(fā)展有限公司成立于2007年11月，最初公司只有十幾戶社員，現(xiàn)在已發(fā)展到近400戶社員，是一家以科研開發(fā)、試驗(yàn)示范、生產(chǎn)銷售、旅游觀光、休閑采摘于一體的農(nóng)業(yè)示范性企業(yè)，公司以老宋瓜園及宋寶森品牌為依托，每年從社員那里以高出市場(chǎng)價(jià)格50%左右收購(gòu)西瓜，合作社根據(jù)“購(gòu)得進(jìn)，銷得出，有效益”的原則，使合作社和社員形成雙贏的局面。該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，公司要想進(jìn)一步發(fā)展，就需要投入大量的資金對(duì)硬件設(shè)施維修和改造。當(dāng)公司正為資金來(lái)源發(fā)愁時(shí)，九銀村鎮(zhèn)銀行主動(dòng)上門服務(wù)，通過(guò)保證擔(dān)保方式，提供了200萬(wàn)元用來(lái)改造溫室大棚和建設(shè)休閑長(zhǎng)廊。 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還為農(nóng)民抵御生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)強(qiáng)后盾。2011年，大興區(qū)與保險(xiǎn)公司開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作，引導(dǎo)他們積極投保。據(jù)了解，2012年，全區(qū)種植業(yè)參保面積為19.9萬(wàn)畝、養(yǎng)殖業(yè)參保32萬(wàn)余頭。2011年，種植業(yè)保險(xiǎn)惠及10個(gè)鎮(zhèn)的33044戶次，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)惠及104個(gè)場(chǎng)次，2012年已賠付2474.4萬(wàn)元，其中種植業(yè)賠付696.5萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)賠付1777.9萬(wàn)元，降低了農(nóng)業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。 李海平說(shuō)，解決農(nóng)村金融問(wèn)題要從市場(chǎng)與政策兩個(gè)方向作為突破口，一方面，以政策性金融帶動(dòng)商業(yè)金融發(fā)展，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)，解決供需失衡問(wèn)題；另一方面，利用金融試點(diǎn)政策作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的開發(fā)導(dǎo)向動(dòng)力，以打破城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)格局，真正推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展。北京市金融辦和市農(nóng)委正在組織實(shí)施農(nóng)村基本金融服務(wù)“村村通”工程，加強(qiáng)農(nóng)村基本金融服務(wù)，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境。
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